Mutui

I mutui sono una forma di finanziamento ipotecario. Quindi la banca eroga un finanziamento a fronte di un diritto reale su un bene immobile, l'ipoteca appunto. In caso di mancato pagamento delle rate di mutuo la banca ha un diritto di prelazione sul bene oggetto di ipoteca per soddisfare il rimborso del proprio credito. Quindi il ricavato dalla vendita del bene oggetto di ipoteca viene utilizzato per pagare prima chi ha una ipoteca sul bene e solo il residuo, se presente, viene diviso tra gli altri creditori del debitore.

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La materia dei mutui è decisamente complessa, sia per i tipi di mutui esistenti sia per i possibili prenditori di fondi sia per la condizione dell'immobile oggetto di ipoteca.
Per quanto riguarda i prenditori di fondi (cioè il debitore del mutuo), si può distinguere tra mutui a privati e famiglie e tra mutui ad aziende. Secondo la natura dell'immobile oggetto di ipoteca, si può distinguere tra mutui prima casa, mutui residenziali (cioè mutui su abitazioni non prima casa), mutui per immobili industriali e mutui per uffici. In base allo stato dell'immobile, i mutui si possono dividere tra mutui edilizi (cioè mutui su immobili in costruzione) e mutui fondiari (cioè mutui su immobili già costruiti).
Altre distinzioni possono essere fatte in base alla destinazione del denaro (mutui per acquisto, mutui per ristrutturazione, mutui di liquidità o mutui di consolidamento passività) e per il tipo di tasso applicato (mutui a tasso fisso, mutui a tasso variabile, mutui a tasso misto, ecc). Infine, i mutui possono essere classificati secondo la durata dal piano di ammortamento: in Italia la durata dei mutui oscilla tra 5 e 50 anni.

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